햇살론뱅크 은행 제도권 밖의 고금리 대출을 이용중인 소득이 낮고 신용도가 낮은 자에게 은행권으로 다시 돌아올 수 있도록 중간다리 대출 상품이에요. 신용점수와 금리를 비교해 햇살론 뱅크는 잘나오는 곳과 대출 후기를 정리해보고 대출신청이 부결시 다른 정무지원 대환대출 상품도 같이 정리해볼게요.
정부지원 채무통합 대환대출 햇살론 금리, 이자 줄이기!
채무통합, 대환대출 또는 갈아타기 대출이라는 단어를 들어보셨나요? 하나씩 이해하기 쉽게 설명해볼게요. 이해가 되고 실행만 한다면 매월납입하는 이자를 크게 줄일 수 있습니다!
정부지원 채무통합 대환대출로 금리, 이자 줄이기 단계 요약
- 2금융권을 통해 채무통합을 해요
- 대환대출로 저금리 대출 상품으로 갈아타요
- 이렇게 하면 매월 납입하는 이자가 줄어들어요!
채무통합은 기존에 이용중인 여러개의 대출을 모두 정리하고 새로운 대출 상품 하나로 합치는 것입니다. 이러한 채무통합 상품은 대부분 2금융권에서 제공하기 때문에 금리가 높은 상품이 많습니다.
여러개의 대출건수를 한개의 대출건수로 줄일 수 있기 때문에 신용도가 올라갈 수 있다는 장점이 있고, 새로운 대출을 일으키는 것이기 때문에 월에 나가는 원금과 이자가 줄어들지만 총 납부해야하는 이자가 늘어날 수 있다는 단점이 있습니다.
대환대출은 금리가 높은 대출상품을 낮은 금리의 대출상품으로 전환해 신규대출을 실행하는 것입니다. 기존 대출 이용중에 낮은 금리로 받을 수 있는 대출 상품이 있다면 무조건 저금리 대출상품으로 전환하는 것이 이익이겠죠?
정부에서는 소득이 낮고, 신용이 낮은 분을 위한 대환대출 상품으로 햇살론대출 등을 제공해주고 있습니다. 보통 소득이 낮고 신용이 낮은 분들은 대출한도가 적기 때문에 여러개의 대출상품을 이용하고 계신분이 많을 텐데요. 2금융권의 채무통합을 이용해 하나의 대출상품으로 줄이고 그 이후에 정부지원 대환대출 저금리 대출상품으로 갈아탄다면 내고 있는 이자를 줄일 수 있습니다.
그렇다면 정부지원 대환대출이 어떠한 것들이 있는지 정리해볼게요.
정부지원 대환대출 종류
햇살론뱅크 대환대출
- 정부지원서민금융상품을 6개월 이상 이용한 사람(새희망홀씨, 미소금용, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론유스 등)
- 대출한도 최대 2500만원
- 대출금리 연 5%~10%
근로자햇살론
- 연소득 3500만원 이하 근로자 또는 연소득 4500만원 이하인 근로자가 개인신용평점 하위 20%이하인 사람 신청 가능
- 대출한도 최대 2000만원
- 대출금리 연 11.5% 이하
햇살론15
- 연소득 3500만원 이하이거나 연소득 4500만원 이하면서 신용평점이 하위 20%이하인 사람 신청 가능
- 대출한도 최대 2000만원
- 대출금리 연 15.9%
햇살론유스
- 대학생, 취업준비생, 사회초년생이라면 신청가능
- 대출한도 최대 1200만원
- 대출금리 연 4.5% 이내
이외 사업자 햇살론, 은행과 정부가 함께 지원해주는 사잇돌2대출 등이 있습니다. 그 중에서도 햇살론뱅크에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
햇살론뱅크란?
햇살론뱅크는 다른 서민금융대출을 이용했던 신용이 낮고 소득이 낮은 사람이 신용도를 개선해 일반 은행권을 이용할 수 있도록 지원하는 정비지원정책입니다.
햇살론뱅크 3줄 요약! (1금융권 대출상품)
- 다른 서민금융대출상품을 6개월 이상 성실하게 상환한 사람이 신청 가능해요
- 저소득, 저신용자가 낮은 금리로 대출이 가능해요
- 중도상환수수료가 없어요
지원대상
아래의 조건을 모두 만족
- 최근 1년간 대출잔액 감소 또는 개인신용점수 상승
- 서민금융대출을 6개월 이상 성실하게 상환 또는 모두 갚은 후에 3년지 지나지 않은 경우
- 연소득 3500만원 이하이거나 연소득 4500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%이하인 경우
다른 서민금융대출을 이용하면서 성실하게 상환하여 부채가 줄어들고 신용도가 개선된 저신용자 저소득자라면 신청이 가능합니다. 다른 서민금융대출이라하면 정부에서 지원해주는 아래와 같은 대출상품들을 의미합니다.
- 새희망홀씨
- 미소금융
- 근로자햇살론
- 사업자햇살론
- 햇살론15
- 햇살론17
- 바뀌드림론
- 안전망대출1, 안전망대출2
- 햇살론유스
- 햇살론뱅크
위의 대출을 현재 이용중이거나 상환이 완료된 후 3년이 지나지 않은 사람이라면 신청할 수 있습니다. 추가로 연소득 3500만원 이하이거나 연소득 4500이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하여야 합니다.
햇살론뱅크 사전자격조회는 서민금융진흥원앱에서 조회가 가능하니 아래의 서민금융진흥원 앱에서 햇살론뱅크 사전자격조회를 통해 서민금융진흥원 홈페이지에 방문 후 앱을 다운로드하여 자격조회를 미리 해보실 수 있습니다.
햇살론뱅크 사전자격조회 하러가기대출한도
대출한도는 최저 500만원 부터 최대 2500만원까지 가능하지만 (2023.12.31일까지 한시적으로 증액) 서민금융진흥원 보증심사 결과에 따라서 최대 한도가 산정됩니다.
대출기간
3년 또는 5년으로 3년을 선택한 경우 거치기간 1년 동안에는 이자만 납부를 할 수 있으며 이후 이자+원금을 같이 상환하는 원리금상환 2년으로 진행됩니다. 5년을 선택한 경우에는 거치기간 1년과 원리금상환기간 4년으로 진행됩니다.
중도상환이 가능하며 중도상환수수료는 없습니다.
대출금리 | 보증료
대출금리는 은행별로 다릅니다. 2024년 1분기 기준의 은행별 평균 금리는 다음과 같습니다.
- KEB하나은행 : 연 5.80%
- IBK 기업은행 : 연 5.99%
- 경남은행 : 연 7.56%
- 대구은행 : 연 7.32%
- 신한은행 : 연 6.83%
- NH 농협은행 : 연 6.66%
- 부산은행 : 연 7.54%
- 국민은행 : 연 7.69%
- 우리은행 : 연 7.94%
- 수협은행 : 연 8.44%
- 광주은행 : 연 9.12%
- 전북은행 : 연 9.77%
- 토스뱅크 : 연 8.75%
신용보증 수수료인 보증료는 연 2%입니다. 보증료 우대를 제공해주는데요. 금융교육은 서민금융진흥원 금융교육 포털에서 수강이 가능하니 0.1%의 인하의 혜택을 꼭 챙기시면 좋을 것 같습니다.
- 사회적배려대상자 : 1.0%
- 금융교육, 컨설팅 이수자 : 0.1%
- 저소득 청년 : 0.5%
대출신청방법
정부지원 대출 상품이지만 협약은행의 앱 또는 협약은행방문을 통해서 신청이 가능합니다. 신청 전에 서민금융진흥원 앱에서 햇살론뱅크 사전자격조회를 이용하시면 더욱 편리합니다.
평일에 신청이 가능하며 공휴일은 보증서 발급제한이 되어 신청할 수 없습니다.
협약은행
토스뱅크, 신한은행, 하나은행, 제주은행, 전북은행, 우리은행, 수협은행, 부산은행, 대구은행, 기업은행, 농협은행, 국민은행, 광주은행, 경남은행
햇살론뱅크 무직자도 신청 가능한가요?
소득이 없는 무직자는 신청할 수 없습니다. 대출 신청할 때 현재 3개월 이상 직장에 재직중인지 재직 및 소득증빙 서류 제출이 필요합니다.
햇살론뱅크 잘나오는곳
햇살론뱅크 신청 승인이 잘나오는 곳은 신용도 기준으로 보면 대구은행입니다. 대구은행은 평균신용평점(KCB) 608점 이상이기 때문에 다른 곳에 비해 신용점수가 낮더라도 승인이 잘되고 있습니다.
금리 기준으로 본다면 24년 1분기 기준 금리가 가장 저렴한 KEB 하나은행을 통해 햇살론뱅크를 이용하시면 좋습니다. 다른 은행과 최대 금리가 3%가량 차이가 나기 때문입니다.
햇살론뱅크 중복
한번 햇살론 뱅크 대출을 실행하면 해당 은행에서만 최대 대출한도 내에서 추가대출이 가능합니다. A 은행에서 햇살론뱅크를 이용중에 B은행 햇살론뱅크를 중복으로 이용하는 것은 불가능하나 A 은행 햇살론 뱅크를 다 갚고 난 후 B 은행에서는 이용 가능합니다.
햇살론뱅크 후기
부결 거절 후기
KCB신용점수 605점, 케이뱅크 1000 기대출, 햇살론유스 300, 연체된 건 없음 직장 1년 재직중인데 소득 5000원정도라서 보증서 발급 거절됨
전북은행 부결 후기
서민금융진흥원 앱에서 대출 승인 확률 높다고 떴었는데 전북은행에 신청했더니 부결됨