청년도약계좌는 청년이 장기적인 자산형성을 하는데 지원을 해주는 금융상품으로, 만기 5년(60개월) 동안 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하면 5년 만기 시에 5,000만원의 큰돈을 만들 수 있는 자산형성 지원상품입니다.
본인이 낸 원금 외에 은행 이자와 정부 기여금 혜택을 비과세로 받아 볼 수 있다는 부분이 정말 좋은 혜택인데요! 우대금리가 적용된 은행이자 5.5%에 정부기여금 6%를 적용한다면 최대 800만원의 혜택을 받을 수 있습니다.
혜택이 너무 좋은 만큼 꼭 확인해야할 주의사항도 있으니 아래의 글에서 자세한 내용을 알아보시고 신청해보시기 바랍니다!
청년도약계좌란?
청년도약계좌란 만19~34세 청년들이 장기적으로 안정적인 자산을 만들 수 있도록 정부기여금을 제공해주고 은행이자도 비과세 혜택으로 받을 수 있는 정부지원정책 상품입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 납입한도 | 매월 최대 70만원 |
| 납입 기간 | 5년 |
| 지원 내용 | 은행이자 + 정부기여금 + 비과세혜택 |
| 은행이자 금리 | 은행별 상이 |
| 이자지급 방식 | 만기시 한꺼번에 지급 |
| 정부 기여금 | 매월 납입액의 3%~6% |
혜택이 매우 좋은 만큼 신청할 수 있는 조건이 여러개 있어요.
청년도약계좌 신청 조건
나이 조건
만 19세 ~ 34세 청년이라면 신청 할 수 있습니다. 군대를 다녀온 경우라면 병역복무기간을 최대 6년까지 추가 인정을 해주는데요. 예를들어 병역복무기간이 2년이었다면 만 19세 ~ 36세까지 신청이 가능해요. 병역복무기간을 확인해보세요!
소득 조건
소득 조건 요약!
- 개인 소득은 총 급여액 7500만원 이하 신청 가능
- 가구 소득은 기준 중위 소득 180% 이하 신청 가능
- 금융소득종합과세는 지난 3년동안에 1회라도 금융소득종합과세자였다면 신청 불가능
개인 소득은 직전년도 총 급여액이 7500만원 이하라면 신청 가능합니다. 하지만 소득에 따라 정부 기여금이 제공되지 않는 소득 구간도 있으니 아래의 혜택 내용에서 자세히 확인해보시기 바랍니다.
같이 살고 있는 가구원들의 소득 합인 가구 소득도 따져봐야 하는데요. 가구 소득이 기준 중위 소득 180% 이하라면 신청 가능합니다. 기준 중위 소득 180% 이하라고 하면 잘 모르시겠죠? 2023년 기준 중위 소득 180%에 해당하는 소득은 아래의 표에서 확인할 수 있습니다.
| 가구원 수 | 1인 가구 | 2인 가구 | 3인 가구 | 4인 가구 |
| 월 소득 합 | 374만 206원 | 622만 1079원 | 798만 2669원 | 972만 1735원 |
기준 중위 소득에 대한 개념은 위의 내용에서 확인 가능합니다.
청년도약계좌 혜택 내용
청년도약계좌 정부 기여금
정부 기여금은 개인 소득 구간에 따라서 3%에서 6%까지 지급되어 매월 21,000원에서 24,000원까지 지급됩니다. 매월 24,000원을 받는 다면 60개월 동안 144만원을 받을 수 있는 것이죠.
소득 구간에 따른 정부 기여금은 아래의 표에서 확인 가능합니다.
| 개인 소득 | 정부 기여금 지급 한도(월) | 정부 기여금 매칭 비율 | 정부 기여금 한도(월) |
|---|---|---|---|
| 2,400만원 ↓ | 40만원 | 6% | 24,000원 |
| 3,600만원 ↓ | 50만원 | 4.6% | 23,000원 |
| 4,800만원 ↓ | 60만원 | 3.7% | 22,000원 |
| 6,000만원 ↓ | 70만원 | 3% | 21,000원 |
| 7,500만원 ↓ | 없음 | ||
정부 기여금 지급 한도라는 것은 매월 납입 액중에 지급 한도 금액에 대한 매칭 비율에 대한 지원금을 지급한다는 뜻인데요.
청년도약계좌 정부 기여금 계산 방법 (예시, 총 급여 2,000만원인 사람이 매월 70만원 납부)
- 총 급여가 2,400만원 이하이기 때문에 정부 기여금 지급한도 40만원으로 적용. 매칭 비율 6% 적용
- 한달 정부 기여금 : 400,000 만원 x 0.06 = 24,000원
- 5년동안 정부 기여금 : 24,000원 x 60(개월) = 1,440,000원
예를 들어 총 급여가 2,000만원인 사람이 매월 70만원씩 납입 하더라도 정부기여금 지급한도가 매월 40만원 이기 때문에 70만원에 대한 매칭비율 6%가 아닌 40만원에 대한 매칭 비율 6%로 적용 되어 매월 24,000원의 기여금을 받을 수 있습니다.
아쉽게도 총급여가 6,000만원 초과 7,500만원 이하라면 정부 기여금을 받을 수 없습니다.
청년도약계좌 은행 이자
취급은행인 11개의 은행마다 금리가 다릅니다. 기본 금리 외에 은행별 우대금리도 많이 제공해주고 있으니 본인에게 가장 유리한 은행에서 신청하는 것이 좋습니다.
은행 금리의 경우 3년은 고정금리로 적용되고 2년은 변동금리로 적용됩니다.
청년도약계좌 은행이자 계산(예시, 매월 50만원 납입)
- 매월 50만원씩 5년 납입
- 은행이자 5.5% 적용
- 원금 = 500,000 x 60(개월) = 30,000,000원
- 이자 = 4,598,263원
- 비과세 혜택으로 이자소득세 0원
- NH농협은행
- 기본 금리 4.5%, 우대금리 최대 1%
- 우대금리 조건 : 급여 이체, 카드실적, 마케팅 동의, 최초거래
- 신한은행
- 기본 금리 4.5%, 우대금리 최대 1%
- 우대금리 조건 : 급여 이체, 신한카드 결제 우대, 첫 거래 우대
- 우리은행
- 기본 금리 4.5%, 우대금리 최대 1%
- 우대금리 조건 : 급여 이체, 예적금 미보유, 카드결제
- 하나은행
- 기본 금리 4.5%, 우대금리 최대 1%
- 우대금리 조건 : 급여 이체, 마케팅 동의, 카드결제, 목동마련 응원
- IBK 기업은행
- 기본 금리 4.5%, 우대금리 최대 1%
- 우대금리 조건 : 급여 이체, 마케팅 동의, 공과금, 카드이용, 최초이용
- KB 국민은행
- 기본 금리 4.5%, 우대금리 최대 1%
- 우대금리 조건 : 급여 이체, 자동이체, 청약 통장 신규 고객
- DGB 대구은행
- 기본 금리 4%, 우대금리 최대 1.5%
- 우대금리 조건 : 마케팅 동의, 청약 통장 보유, 만기일
- BNK 부산은행
- 기본 금리 4%, 우대금리 최대 1.5%
- 우대금리 조건 : 급여 이체, 카드실적, 신규고객
- 광주은행
- 기본 금리 3.8%, 우대금리 최대 1.7%
- 우대금리 조건 : 급여 이체, 카드사용, 첫거래, 만기축하
- 전북은행
- 기본 금리 3.8%, 우대금리 최대 1.7%
- 우대금리 조건 : 급여 이체, 마케팅 동의, 적금 자동이체, 카드실적
- BNK 경남은행
- 기본 금리 4%, 우대금리 최대 1.5%
- 우대금리 조건 : 급여 이체, 청약 통장 보유, 최초 신규고객
청년도약계좌 비과세
일반 예금이나 적금 같은 경우 이자 소득에 대해서 이자소득세 15.4%를 납부하게 되는데요. 청년도약계좌는 정부 기여금과 은행 이자 소득에 대해서 비과세 혜택이 적용되어 세금을 부과하지 않는 다는것이 가장 좋은 혜택 입니다.
참고로 매월 70만원씩 5년동안 일반 적금할 경우 이자 소득세는 대략 80만원이 내야 하지만 청년도약계좌는 비과세혜택으로 80만원 상당의 혜택도 추가가 된 것이죠!
청년도약계좌 만기 수령액 계산
청년도약계좌를 매월 50만원씩 5년동안 납입하면 만기할때 총 얼마가 될지 미리 계산을 해보도록 하겠습니다. 총 급여액은 3,600만원이라고 가정해볼게요.
총 급여 3,600만원, 매월 50만원씩 5년 납입시 만기 수령액 계산
- 총 급여가 3,600만원이므로 정부 기여금 지급한도는 매월 50만원으로 적용
- 총 급여가 3,600만원이므로 기여금 매칭 비율은 4.6%로 적용
- 은행 금리는 5.5%로 적용
원금 = 500,000 x 60(개월) = 30,000,000원
정부 기여금 = 500,000 x 0.046 x 60(개월) = 1,380,000원
은행 이자 = 4,598,263원
만기 수령액 = 35,978,263원
청년도약계좌 신청방법 및 절차
청년도약계좌는 매월 취급 은행 앱을 통해서 신청할 수 있습니다.
매월 취급은행 앱에서 신청을 할 수 있고, 신청 후 약 3주동안은 서민금융진흥원에서 가입심사를 진행하며 결과를 신청자에게 통보합니다. 가입 승인이 되었다면 취급 은행 앱에서 계좌를 개설 할 수 있습니다.
청년도약계좌 궁금한 질문 모음
청년도약계좌에 대한 궁금한 질문들을 모아보았습니다. 미리 확인 하시면 유의사항 내용들을 파악할 수 있습니다.
청년도약계좌 언제부터 신청할 수 있나요?
2023년도는 6월부터 12월까지 매월 2주간 취급은행의 앱에서 신청할 수 있습니다.
청년도약계좌는 청년인 무직자, 대학생도 신청 가능한가요?
청년의 목돈 마련을 위한 지원 상품이므로 소득신고가 없는 무직자, 대학생은 신청할 수 없습니다. 알바생의 경우에는 고용보험에 가입되어 있으면 신청 가능합니다.
청년도약계좌는 청년희망적금과 중복으로 가입할 수 있나요?
청년도약계좌는 청년희망적금과 중복으로 가입이 불가능합니다. 현재 청년희망적금을 하고 있지 않으신 분이라면 신청 방법을 확인하시기 바랍니다.
계좌 개설은 2개도 가능한가요?
취급은행을 통틀어서 1명당 1개의 계좌만 가입이 가능합니다.