최저신용자 특례보증 대출은 고금리 시대에 대출 이자를 납입하지 못하고 연체 이력이 쌓여 다른 대출도 이용이 어려운 신용점수가 정말 낮은 최저신용자의 불법사금융 피해를 막기 위해 정부가 보증을 서서 대출을 실행해주는 정부지원 대출상품입니다.
이 글을 보시는 분은 이미 다른 기관에서도 대출이 어려워 신용점수가 낮은 사람들이 받을 수 있는 대출을 알아보시는 분이 많이 있을 거라 생각되는데요. 최저신용자 특례보증은 정부지원 대출상품이더라도 신용이 낮은 사람들을 대상으로만 대출을 지원해주기 때문에 금리가 연 15.9%로 높은 편입니다.
하지만 적용 금리 15.9%이 부담스럽다면 금리를 낮출 수 있는 방법도 있는데요. 자세한 내용은 아래의 내용에서 확인하시고 꼭 받을 수 있는 좋은 금리로 최저신용자 특례보증 대출을 이용하셨으면 좋겠습니다.
최저신용자 특례보증이란?
최저신용자 특례보증 대출은 연체 기록이 있거나 다른 이유 등으로 신용점수가 많이 낮은 사람이 다른 대출도 이용이 어렵고 정부 지원 대출인 햇살론15 보증 거절된 사람을 위해 정부가 보증을 서서 대출을 실행해주는 서민금융상품입니다.
햇살론15 거절된 사람이 최저신용자 특례보증 대출을 신청한다고 해서 모두 승인이 되는 것은 아닙니다. 최저신용자 특례보증은 최소한의 대출금 상환능력이 있는지의 여부가 심사 결과에 영향이 있을 수 있기 때문에 상환능력이 없다 라고 판단되면 대출이 어려울 수도 있습니다.
대출 심사를 할 때는 소득, 부채, 신용정보 뿐만 아니라 최저신용자 신청자의 특성을 감안해서 자동이체 이력이나 상환할 의지가 있는 지의 여부와 같은 금융정보가 아닌 내용들도 다양하게 반영해 상환능력을 종합적으로 판단합니다.
따라서 대출신청 시에는 소득이 없고 부채가 많고 연체 이력이 있다 하더라도 상환할 의지가 있는 지의 여부가 중요한 부분이니 이 부분을 꼭 챙기셔서 대출승인이 되시길 바라며 부담되는 금리를 줄이기 위한 우대금리 내용도 함께 확인하시기 바랍니다.
최저신용자 특례보증 3줄 요약
- 연체 이력이 있는 신용점수 하위 10%인 사람도 대출 가능
- 대출한도는 최대 1000만원
- 기본금리는 15.9% 이지만 꾸준한 상환을 통한 최대 6%금리 인하가 가능
단 아래와 같은 분은 대출신청이 불가능합니다.
- 신청일 기준 현재 연체중이거나 한국신용정보원에 연체정보, 금융질서문란정보, 공공정보, 특수기록정보가 기록된 사람
- 국세 및 지방세 체납자
- 개인회생 진행
- 파산면책결정자
- 신복뮈 채무조정 확정자 등
대출 조건 | 지원대상 | 대출 한도
대출할 수 있는 조건은 연체 이력이 있거나 다른 사유로 햇살론15 보증이 거절된 사람이어야 합니다. 혹시 햇살론15를 신청해보시지 않으셨다면 햇살론15 대출은 먼저 신청해보시기 바랍니다.
연소득이 4500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 10%인 개인신용평점이 KCB 670점, NICE 724점 (2023.4월기준) 이신 분이라면 신청이 가능합니다. 개인신용평점 조회는 아래의 올크레딧 KCB 신용점수조회에서 가능합니다.
대출 한도는 1인당 최대 1000만원 까지 가능합니다. 한번에 1000만원을 대출받을 수 없고, 최초 대출 이용시에는 심사결과에 따라 최대 한도 500만원까지 가능하며, 6개월 이상 정상이용 했다면 추가 대출 1회가 가능해 나머지 최대 한도 500만원을 받으실 수 있습니다.
적용금리 및 우대금리 | 상환방법
적용금리는 보증료가 포함된 연 15.9% 단일 금리로 높은 편입니다. 하지만 대출이 실행되고 매달 갚아가는 기간에 성실하게 갚았다면 1년마다 금리 인하를 받을 수 있는데요. 대출 상환 기간을 3년을 선택했다면 1년마다 3%씩 금리 인하가 되고, 5년을 선택했다면 1년마다 1.5%씩 금리 인하를 받을 수 있습니다.
가능하다면 5년 보다는 3년을 선택해 대출실행 직후에는 15.9%의 금리를 적용한 원리금을 갚아가서 다음년도부터는 12.9% 또 다음년에는 9.9%의 금리가 적용되어 최대 6%금리 할인을 받는다면 이자 부담이 훨씬 적어질것 같습니다. 따라서 꼭 상환기간에는 연체 없이 성실하게 납부하는 것이 중요하겠습니다.
앞서 보증료가 포함된 연 15.9% 금리라고 전달드렸는데요. 보증료는 신용보증 지원에 대한 법정 수수료입니다. 보증료는 보증금액, 보증서 이용기간에 따라 달라지는데 이때 최소 연 0.5% 최대 연 2%이내의 범위에서 결정이 됩니다. 이 보증료를 아낄 수 있는 방법이 있는데요.
보증약정일 기준 서민금융진흥원 신용부채관리컨설팅을 했다면 보증료 0.1% 인하가 가능합니다. 아래의 신용부채관리컨설팅 신청하기를 통해 이용하셔서 보증료 0.1%할인을 받아보시기 바랍니다.
서민금융진흥원 신용부채관리컨설팅 신청하기상환방법은 원리금균등 분할상환 방식으로 매월 원근과 이자를 납입하는 방식입니다.
최저신용자 특례보증 중복 반복 이용
최저신용자 특례보증 대출을 한번 이용하고 모두 상환 했다면 다음에 또 최저신용자 특례보증 대출을 이용할 수 있습니다. 이때 중복 반복 이용의 횟수제한은 없습니다.
모두 상환 후 재대출을 받을 때에는 꼭 이전은행에서 다시 이용할 필요는 없고 다른 은행을 이용하셔도 됩니다.
최저신용자 특례보증 추가대출
최저신용자 특례보증 대출 방식은 처음 이용시에는 심사결과에 따라 최대 500만원 한도로 대출이 가능합니다. 그리고나서 6개월동안 정상적으로 이용했다면 추가대출 1회가 더 가능해지는데요. 이때 나머지 최대 한도 500만원까지 가능합니다.
추가대출을 받는 경우라면 1차때 이용했던 은행에서 2차도 신청해야 합니다. 즉 1차를 최저신용자 특례보증 전북은행에서 진행했다면 2차도 전북은행에서 신청하셔야 한다는 점을 유의하시기 바랍니다.
최저신용자 특례보증 교육
대출신청 및 대출실행 과정 중에 최저신용자 특례보증 금융교육을 이수해야 하는데요. 보이스피싱을 예방하고 건전한 대출이용을 위해 보증신청시 진행해야 하는 필수항목입니다.
서민금융진흥원 금융교육포털 사이트에서 금융교육이수 과정을 진행하실 수 있습니다.
- 금융교육포털 사이트 회원가입 및 로그인
- 온라인 교육
- 대출이용자 교육
- 최저신용자 특례보증 선택하여 교육 이수
최저신용자 특례보증 신청방법
대출신청은 서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청을 먼저 진행한 후 대출실행되는 은행의 앱이나 지점을 방문해 대출신청이 가능합니다.
서민금융진흥원 앱을 이용할 수 없다면 가까운 서민금융통합지원센터를 직접 방문 예약한 후 오프라인으로도 신청이 가능합니다.
신청방법과 신청절자는 다음과 같습니다.
- 서민금융진흥원 앱 접속하여 회원 가입
- 자격 조회 진행
- 자격이 된다면 보증신청
- 서민금융진흥원 금육교육포털 사이트에서 금융교육 이수
- 총 3과목으로 총 17분 분량입니다.
- 신용관리방법, 다중채무관리, 고금리 불법사금융 피해 예방 등
- 서민금융진흥원 앱에 접속하여 보증약정 체결
- 대출받을 협약은행 앱이나 지점에 방문하여 대출신청
- 협약은행에서 대출실행
최저신용자 특례보증 신청시 필요서류
모바일앱을 이용하는 신청자는 공동인증서가 필요합니다. 따라서 보증 가능 여부를 즉시 확인할 수 있습니다. 그러나 대출심사를 할 때 공동인증서로 취합된 정보로 확인이 어려운 경우에는 추가적으로 필요 서류가 있을 수 있습니다.
모바일앱 이용이 어려워 서민금융통합지원센터를 직접 방문하는 신청자는 신분증 및 재직,소득증빙서류가 필요합니다. 소득은 세전소득이 기준이며 소득금원증명원 등 관공서 발급 서류가 원칙입니다. 방문신청시 필요서류 및 발급기관은 아래의 이미지를 참고해주세요!